新加坡公司银行开户

0 min read|Last Updated: December 14, 2023|

在新加坡开设公司银行账户是顺其自然的事,因为在成立公司后,有必要收发款项。但是,由于近期高调欺诈案件导致反洗钱合规性收紧,在新加坡开设银行账户并不容易。在本文中,我们将介绍两个最基本的问题以及如何开户的基本知识。

  1. 为什么新加坡银行开户如此困难?
  2. 银行会从哪些方面审批你的开户申请?

由于形势的变化,大多数银行都允许远程开户。当然,换来的是更严格的合规性。

1. 为什么新加坡银行开户如此困难?

正如经济合作与发展组织(OECD)所说:”随着世界日益全球化,跨境活动成为常态,税务管理部门需要共同努力,确保纳税人向正确的司法管辖区缴纳正确的税款”。因此,《共同申报标准》(CRS)应运而生。

CRS 要求世界各地的税务机关从其金融机构获取信息,并每年自动与其他司法管辖区交换这些信息。

自 2017 年 1 月 1 日起,银行等新加坡金融机构必须:

  • 确定所有账户持有人的纳税居住地
  • 向新加坡税务局(IRAS)报告相关账户持有人的金融账户信息

如果公司不是新加坡税务居民或其他地方的税务居民,则将根据 CRS 与其他司法管辖区交换信息。这些信息包括代表非居民纳税人持有的金融资产的详细信息以及由此产生的收入。

同样,海外金融机构必须确定账户持有人是否为新加坡税务居民,并通过各自的地方税务机关向 IRAS 报告其金融账户。

图 1:对等自动交换框架

管辖区A 税务管理

保密和数据保护要求到位

根据 A 和 B 司法管辖区之间的基本法律文书和《主管当局协议》进行信息交流

管辖区B 税务管理

保密和数据保护要求到位

信息技术平台

← 管辖区 A – 管辖区 B →

信息技术平台

根据管辖区A的国内报告要求,报告与管辖区B居民有关的信息

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根据管辖区B的国内报告要求,报告与管辖区A居民有关的信息

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管辖区A 金融机构

账户持有者

管辖区B 金融机构

账户持有者

2. 银行在审批新加坡公司银行开户时会考虑哪些因素?

由于 CRS 的实施,银行希望避免额外报告客户信息的麻烦。如果一家公司在新加坡没有税务实体,银行很可能会拒绝其开户申请。

因此,贵公司必须在新加坡具有税务实体。

税务实体通常以税务居民身份来衡量。当公司的控制和管理权在新加坡行使时,该公司就是新加坡的税务居民。

如何实现税务实体?

  1. 拥有本地供应商或客户的发票、合同或协议
  2. 根据公司业务活动,在新加坡设立实体或虚拟办事处
  3. 在新加坡有当地员工
  4. 为工作的员工缴纳公积金
  5. 为工作的员工缴纳员工税
Wan Yi

3. 新加坡银行开户的挑战

我们的许多客户都是在海外管理业务,在新加坡没有实体机构。虽然这种做法是允许的,但新公司会发现很难在银行开户,而现有公司则会发现他们的账户有被关闭的风险。

银行正在寻找你在新加坡的实际贡献,但你还没有,或者说,在你无法确保银行账户的情况下开展业务。这样是没有意义的。

Paul Hype Page 提供的解决方案:

1. 获得就业准证

获得在新加坡生活和工作的就业准证。这意味着控制和管理权在新加坡,这直接有助于在当地纳税,或者员工在新加坡工作。

2. 通过我们的共享服务解决方案聘用本地员工

我们的 “共享服务解决方案 “通过聘用本地员工担任以下多种角色,使您的业务得以发展。在新加坡设立实体机构将有助于提升您的业务实质,并满足政府的当前要求。

  • 管理
  • 销售
  • 客户服务
  • 会计
  • 信息技术
  • 人力资源主管
  • 其他特别要求的职位

4. 新加坡银行开户的关键因素

无论您当下是否有开户的需求,最好做以下的准备,不要因为匆忙而错失良机。

1. 准备好所有法律文件

银行要求核实的常见文件有

  • 公司注册证书
  • 公司开户表格
  • 董事会决议
  • 公司业务档案
  • 公司章程
  • 董事或股东身份证明文件

2. 与合适的人合作

最理想的情况是有一名当地代表与银行家交谈。当地代表应与公司有关,如公司秘书、员工等。另一方面,要与合适的银行家合作。这是一个比较主观的标准,但 Paul Hype Page 通过多年来在业内建立的关系可以满足这一标准。

3. 与合适的银行合作

将您的业务需求和风险与合适的银行相匹配。银行可能对商业活动或最终受益人有自己的偏好。

5. 新加坡银行开户的步骤

Paul Hype Page 的工作重点是证明贵公司具有税务实体*,并选择最适合贵公司业务需求的账户。此外,我们还与众多银行合作,包括传统银行、数字银行以及其他最适合您业务的解决方案。

最重要的是,您无需亲临现场!我们与值得信赖的银行紧密合作,为您提供更高的企业银行开户成功率。

新加坡的金融机构包括星展银行、大华银行等,具体如下:

Financial institutions for corporate bank account opening in Singapore

以下是 3 个步骤:

  • 第 1 步:我们的合规团队在当地汇编所有文件并进行合规检查。
  • 第 2 步:我们的银行合作伙伴在国际层面进行合规检查。
  • 第 3 步:提交给银行,银行根据我们的银行合作伙伴提供的信息进行深入的背景调查。

6. 新加坡银行开户的需要多久时间

在新加坡开设公司银行账户的流程需要 2-6 周时间,具体取决于银行和合规检查。在某些情况下,如果银行要求提供更多信息或文件,整个过程可能需要数周以上的时间。

7. 总结

如果你是一名外国人,要在海外开设公司银行账户,你应该考虑一些专业建议。现在的情况与 2018 年不同,当时开设公司银行账户只是一个行政程序,而且只需几天时间。Paul Hype Page专门协助外国人在新加坡设立公司和经营业务。联系我们,讨论您的银行开户事宜。

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